Выгодная ипотека

Что такое ипотека

Ипотека — это вид жилищного кредитования, залогом в котором выступает приобретенная недвижимость (дом, квартира, участок). В рамках такого целевого займа можно получить крупную сумму на длительный срок при условии оплаты первого взноса (около 15–20% от цены).

Банки предлагают, как базовые ипотечные кредиты, так и специальные программы на более выгодных условиях для некоторых категорий граждан. Кроме того, государством предусмотрены субсидии на льготное кредитование для:

• Семей с детьми, в частности молодых и многодетных
• Специалистов в IT-сфере
• Военнослужащих
• Покупателей жилья в Дальневосточном федеральном округе

Также выгодные условия предлагают при покупке квартир на первичном рынке в новостройках. За счет скидок, которые предлагают застройщики, ставка может быть уменьшена.

Условия получения ипотечного кредита

Самая выгодная ипотека доступна тем, кто соответствует наибольшему количеству требований, выдвигаемых кредитором. Среди них:

• Гражданство. Приобрести жилье в ипотеку могут только граждане России, поэтому необходимо иметь российский паспорт
• Возраст. Банки готовы кредитовать клиентов, которым во время оформления договора не менее 21 года, а на момент закрытия — не больше 65 лет. В некоторых организациях предельный возрастной порог выше — до 75 или даже 80 лет
• Трудовой стаж. Ипотечный кредит на более выгодных условиях получают официально трудоустроенные граждане, проработавшие на текущем месте от 3–6 месяцев, а иногда от 1 года
• Доход. Вносить ежемесячные платежи за жилье приходится обычно много лет подряд. Поэтому банку-кредитору необходимо убедиться, что у заемщика будут на это средства. Для этого необходимо документально подтвердить уровень доходов (предоставить справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ и т.п.)

В каком бы банке человек не решил взять ипотечный кредит, одобрят его только при наличии хорошей кредитной истории. Более выгодные ставки доступны тем, у кого ранее не было непогашенных займов, просрочек, судебных взысканий задолженностей. Также при принятии решения кредитор учитывает общую финансовую нагрузку на заемщика. Если у него уже есть кредитные обязательства, размер которых подходит к 50% от ежемесячного дохода, может потребоваться привлечение созаемщика.

Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки

Не важно в каком учреждении оформляется ипотека, согласно Федеральному закону №102 приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Без этого кредит не дадут. Также есть добровольные программы страхования, которые заключаются на усмотрение клиента. От них можно отказаться, но тогда процентная ставка будет выше. Например:

• Альфа-Банк. +2% к ставке за отказ от страховки титула и еще +2% если отказаться страховать жизнь и здоровье
• Россельхозбанк. +1% (жизнь и здоровье)
• Сбербанк. +1% (жизнь и здоровье)

К тому же, страховка нередко помогает увеличить шансы на одобрение. Поэтому нужно узнать, где лучшие предложения для тех, кто оформляет или не оформляет страховку (в зависимости от потребностей).

Можно ли оформить налоговый вычет по ипотеке

Граждане, оформившие ипотечный кредит, вправе получить налоговый вычет. Таким образом можно вернуть часть от стоимости приобретенного жилья:

• До 260 тыс. рублей — от тела кредита
• До 390 тыс. рублей — от суммы выплаченных процентов по договору

Для этого нужно взять справку о доходах в налоговой за прошедший отчетный период, но не ранее года, когда была приобретена недвижимость, и подать декларацию в ФНС. Сделать это можно на официальном сайте налоговой или в ближайшем подразделении.