Ипотека без супруга

Что такое ипотека

Ипотека — это разновидность банковского кредита, в котором в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. Чтобы стать полноправным владельцем квартиры или дома, заемщик должен полностью погасить долг перед банком.

Как правило, ипотека выдается на длительный срок, до 30 лет, в течение которого заемщик обязан ежемесячно выплачивать равными частями сумму кредита вместе с начисленными процентами.

При оформлении ипотеки семейными парами обязательным является согласие обоих супругов на совершение сделки. Подписать ипотечный договор без супруга можно только при наличии брачного контракта или нотариально заверенного разрешения второго супруга на оформление займа.

Условия получения ипотечного кредита

Согласно действующему законодательству оба супруга должны выразить свое согласие на оформление ипотеки. Подать заявку и тайком оформить договор без ведома супруга не удасться, так как банки сразу откажут. Если банк пойдет навстречу клиенту и оформит ипотеку, то второй супруг может подать в суд и оспорить сделку. В этом случае кредитная организация обязана выделить долю в квартире истцу.

Если у одного из супругов нет времени заниматься процедурой оформления договора, допускается его нотариально заверенное согласие на проведение сделки. В этом случае в банк придется предъявить оригинал такого заявления.

Согласно российскому законодательству (ст. 30 и 33 СК РФ) все нажитое в браке имущество, в том числе ипотечное жилье, принадлежит обоим супругам. Это относится и к долговым обязательства: и муж, и жена несут ответственность за выплату кредитов.

Чтобы оформить договор ипотеки без супруга, и стать единоличным собственником жилья, потребуется оформить брачный договор, в котором устанавливаются права собственности на объекты недвижимости.

Как увеличить вероятность одобрения

Если есть необходимость получения ипотеки без супруга, нужно доказать банку свою платежеспособность и кредитную ответственность.

Для этого рекомендуется сделать следующее:

• Внести первоначальный взнос больше указанного минимума. Так, если банк требует 20% взноса, то заемщик должен увеличить его до 30-40%.
• Предоставить все возможные доказательства своих доходов и активов. Помимо стандартной справки о доходах это могут быть выписки с расчетного и/или депозитного счетов в другом банке, договор сдачи в аренду недвижимости и пр.
• Привлечь созаемщика с высокой платежеспособностью.
• Улучшить свою кредитную историю. Узнать свой рейтинг и заказать отчет можно в Бюро кредитных историй. Хорошим считается показатель 594 и более баллов.

Улучшить кредитную историю можно полным погашением всех займов. Если в прошлом были просрочки, рекомендует поочередно оформить несколько небольших займов и вовремя погасить их. Также следует активно пользоваться кредитной картой и вовремя возвращать средства.

При отсутствии кредитной истории лучше взять небольшой займ и закрыть его, но только не досрочно.

Можно ли оформить с неофициальным доходом

Оформить ипотеку без супруга можно двумя способами:

• Предъявить нотариально заверенное разрешение супруга на оформление кредита
• Предъявить брачный договор, в котором четко прописаны права собственности каждого из супругов

Однако даже при предъявлении этих документов нет гарантии в получении одобрения заявки на ипотеку. Самый важный показатель для банка — это платежеспособность заемщика, которая подкрепляется официальным документом.

Если у заемщика такой справки нет, он сможет оформить ипотеку, но с более высокой процентной ставкой и первым взносом.