Ипотека для IT-специалистов

Что такое ипотека

Ипотека для IT-специалистов — это жилищная программа льготного ипотечного кредитования сотрудников IT-сферы, введенная Правительством РФ в 2022 году. Она стала еще одной из мер поддержки отрасли наряду с отсрочкой от армии. При соблюдении условий процентная ставка по кредиту на жилье будет даже меньше той, что доступна многодетным семьям. Сейчас оформить ипотеку можно всего под 5% годовых.

Для участия в программе компания, в которой трудоустроен заявитель, должна быть зарегистрирована в России и аккредитована в Минцифры. С 1 сентября 2023 года правительство отменило требования по уровню зарплаты для молодых IT-специалистов (до 36 лет). Также были расширены возрастные рамки: претендовать на льготное кредитование могут лица с 18 до 50 лет включительно.

Условия получения ипотечного кредита

Программа действительна по всей территории РФ, но не распространяется на вторичную недвижимость. Приобрести можно квартиру или дом от застройщика на этапе строительства или после введения в эксплуатацию. Также разрешена покупка жилья в таунхаусе и постройка частного дома на земельном участке за ипотечные деньги. Для последнего варианта есть уточнение: строительством должен заниматься подрядчик в статусе ИП или юридического лица.

Базовые условия кредитования:

• Ставка — до 5%
• Первый взнос — от 15% от цены недвижимости
• Сумма — от 300 тыс. рублей
• Срок — до 30 лет
• Действие программы — до конца 2024 года (предварительно)

Что касается максимальной суммы кредита, то она определяется численностью населения региона, где планируется покупка жилья:

• Более 1 млн человек — доступен лимит до 18 млн рублей
• Менее 1 млн человек — до 9 млн рублей

Покупатель может приобрести недвижимость дороже этой суммы и применить так называемую «комбинированную» ставку. Например, при стоимости квартиры в Москве в размере 20 млн рублей, 18 млн будут кредитоваться по ставке 5%, а оставшиеся 2 млн — по рыночной.

Документы для оформления

Заемщик, который хочет приобрести жилье по льготной программе «Ипотека для IT-специалистов», должен подготовить следующий пакет документов:

• Российский паспорт с постоянной или временной регистрацией в регионе по месту присутствия банка-кредитора
• СНИЛС или ИНН
• Справка о доходах
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (аккредитованным в Минцифры)
• Выписка со счета о наличии необходимой для первого взноса суммы
• Документы на приобретаемую недвижимость (после одобрения заявки)

Также банк вправе потребовать дополнительные бумаги для подтверждения благонадежности заемщика.

Важна ли кредитная история

После подачи заявки заявитель проходит процедуру андеррайтинга. Кредитор проверяет потенциального заемщика по многим пунктам:

• Социальный статус и семейное положение
• Личные накопления на первоначальный взнос
• Уровень доходов
• Наличие движимого и недвижимого имущества в собственности
• Отсутствие судимости и судебных взысканий задолженностей
• Чистота кредитной истории

У IT-специалиста с хорошей кредитной историей шансов на одобрение ипотеки больше. Но даже с «запятнанной» КИ вероятность отказа не стопроцентная. У банков разные критерии оценивания платежеспособности клиентов. Для некоторых в приоритете прошлые «заслуги» заемщиков, для других — текущая состоятельность.

Особо сложно молодым работникам IT-сферы, у которых КИ истории еще нет, так как они ранее не пользовались кредитными продуктами. В таком случае благонадежность можно доказать другими способами:

• Внести большой первый взнос, например, 30–50% о суммы
• Предоставить другую недвижимость в качестве залога
• Привлечь поручителя или созаемщика с хорошей КИ

Также для многих кредиторов хорошим аргументом становится наличие семьи и детей. Такие клиенты в их глазах считаются более ответственными и надежными плательщиками.